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11 hábitos financeiros que você precisa dominar

Atualizado: 14 de nov. de 2023


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Quando se trata do seu dinheiro, a primeira regra é que você precisa ser o dona de suas finanças. Seu dinheiro, suas regras, certo? Mas, para ter confiança em suas finanças, você precisa desenvolver alguns hábitos financeiros básicos para ter o controle de seu dinheiro - em vez de seu dinheiro controlar você.


Desde a criação de um orçamento até evitar a inflação no estilo de vida, abordei aqui 11 hábitos financeiros que você precisa dominar para ter sucesso financeiro. Continue lendo e vamos direto ao assunto!



11 hábitos financeiros que você precisa dominar


1. Acompanhe seu dinheiro


Comecemos pelo princípio: monitore seu dinheiro. Isso significa saber exatamente quanto dinheiro você está ganhando e quanto dinheiro está gastando. E estou falando sobre ser realmente minuciosa aqui. Adquira o hábito de rastrear literalmente cada real que você ganha e gasta.


  • Quanto dinheiro você ganhou no mês passado?

  • Quanto você gastou em compras?

  • Quanto você economizou?


Se parece demais – pense nisso. Cada real que você ganha é dinheiro que você ganhou com trabalho duro, sangue, suor e lágrimas. (Ok, espero que não seja sangue e lágrimas, mas trabalho duro, com certeza.) Assim como você prestaria atenção a qualquer outra coisa importante em sua vida, não se esqueça de prestar atenção ao seu dinheiro também.


Se precisar de ajuda para colocar tudo isso no papel, obtenha sua cópia gratuita de nosso Kit de ferramentas para movimentos de dinheiro aqui. O kit de ferramentas possui rastreadores e planilhas para você registrar todos os seus hábitos financeiros.


Se gosta de trabalhar online, pegue aqui uma Planilha Gratuita do Google



2. Viva abaixo de suas possibilidades


Um dos hábitos financeiros que está sempre em debate: viver abaixo de suas posses. Para controlar suas finanças, é importante que você crie um estilo de vida que não exija que você gaste todo o dinheiro que ganha. Ou seja, se você ganha R$ 3.000 por mês, não pode viver com R$ 2.999,99 no valor de despesas todos os meses. Suas despesas devem estar bem abaixo de sua renda total, para que você não crie um estilo de vida de salário em salário.


Isso é difícil, claro, mas é aí que entra evitar a inflação do estilo de vida e criar um orçamento prático – sobre o qual falaremos em breve.



3. Pague-se primeiro


Você já ouviu isso uma vez, já ouviu isso duas vezes, e aqui estou repetindo pela décima vez - porque é muito importante. Você tem que se pagar primeiro. Também conhecido como método de orçamento reverso , é aqui que você começa alocando uma quantia para economizar ou investir todos os meses para seu futuro e liberdade financeira e, em seguida, coloca o restante do valor para suas despesas.


O que você não quer fazer é criar um estilo de vida em que você economize o que sobrou (se houver) depois de gastar todo o seu dinheiro arduamente ganho. Não há nada pior do que trabalhar anos a fio, apenas para não ter nada na sua conta. Pague-se primeiro e seu futuro eu agradecerá.



4. Crie um orçamento


E cumpra isso. Já disse o suficiente. Provavelmente a base de todos os hábitos financeiros que você precisa dominar. Criar um orçamento é a chave para atingir seus objetivos financeiros. Pense nisso como um manual para sua vida financeira. Ele dita as regras, mantém você na linha, apenas para ter certeza de que você terá um resultado positivo do outro lado. Sem um orçamento, é muito difícil assumir o controle de suas finanças.


Um orçamento ajuda a definir limites sobre quanto você pode e deve gastar com base em sua renda. Existem muitas maneiras diferentes de fazer um orçamento e não há certo ou errado. Crie um orçamento de acordo com seu estilo e situação atual. Alguns ótimos exemplos de estruturas orçamentárias incluem a regra 50/30/20, o método de orçamento reverso (conforme mencionado acima), o orçamento base zero e o sistema de envelope de dinheiro.


Confira nossa postagem no Instagram para uma rápido aprendizado de cada um! (Além disso, certifique-se de nos seguir no Instagram para obter mais ótimas dicas financeiras e dicas gerais de desenvolvimento!)


 

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5. Não peça emprestado para morar


Construir um bom crédito é extremamente importante , disso não há dúvidas. Mas o que você não quer fazer é criar uma vida em que dependa de crédito e peça emprestado para viver. Quando usado com cuidado, o crédito é uma ferramenta necessária para ajudar a construir o seu futuro financeiro. Dito isto, o crédito tem que, e repito, TEM que ser usado com muita atenção.


Regra simples: se você não tem dinheiro em sua conta de débito para pagar o que está comprando a crédito, não compre. Em vez de usar o crédito como meio de comprar coisas que você não pode pagar, use o crédito como uma ferramenta. Se você estiver colocando algo a crédito, pague antes do vencimento do seu extrato para que você possa (1) evitar juros, (2) aumentar seu crédito, (3) evitar o estresse da dívida acumulada e (4) crie bons hábitos financeiros.



6. Comece a investir


O próximo em nossa lista de hábitos financeiros…investir. E se eu lhe dissesse que seu dinheiro poderia trabalhar para VOCÊ e que você não precisava trabalhar pelo seu dinheiro?


Você provavelmente não acreditaria em mim, certo?


Bem, permita-me apresentar-lhe o seu novo melhor amigo e um termo básico de investimento que você deve conhecer: juros compostos. Em termos simples, juros compostos são o conceito de seu dinheiro gerar dinheiro (que chamaremos de juros ), e esses juros, gerando ainda mais dinheiro para você. Em outras palavras, o conceito central de investimento.


Com o investimento vem a riqueza, por isso é um fator importante no seu planejamento financeiro. Para mais informações sobre investimentos, confira a leitura abaixo.



7. Estabeleça metas financeiras


Para construir riqueza, você precisa ter clareza sobre o que está tentando construir. Você quer alcançar uma determinada renda? Você está se esforçando para saldar sua dívida em um determinado período de tempo? Existe um patrimônio líquido ideal que você espera atingir?


Estabeleça algumas metas financeiras e anote-as. Estabeleça um plano de ação para determinar como você chegará lá e mantenha-se responsável.


Lembre-se, o céu é o limite – então não se venda a descoberto ao definir suas metas financeiras!


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8. Evite a inflação do estilo de vida


Um paralelo ao hábito financeiro nº 2 (viver abaixo de suas possibilidades); evitar a inflação no estilo de vida é um daqueles hábitos financeiros que realmente valerão a pena no futuro.


A inflação do estilo de vida, também conhecida como aumento do estilo de vida, ocorre quando começamos a gastar mais dinheiro em luxos que consideramos necessidades, embora não haja valor agregado direto às nossas vidas. Em outras palavras, à medida que começamos a aumentar nossa renda, gastamos mais dinheiro em coisas que normalmente não gastaríamos, só porque podemos.


A inflação do estilo de vida pode alcançá-la rapidamente, portanto, avaliar seu orçamento e ficar próxima de seus objetivos financeiros é fundamental quando você começa a ganhar mais renda.



9. Proteja-se com um fundo de emergência


Independentemente do seu nível de renda atual, do valor da dívida que você tem ou da situação financeira em que se encontra – você precisa de um fundo de emergência.


Pense no seu fundo de emergência como um fundo para dias trevosos - uma quantia de dinheiro que é líquida e que você pode acessar facilmente, bem, em caso de emergência. Talvez seja uma perda repentina de emprego, um forno quebrado, reparos inesperados no carro – a lista continua. Seja qual for o caso, você sempre vai querer uma quantia em dinheiro que possa sacar, se necessário.


Uma boa quantia para começar é R$ 5.000 e, com o tempo, você deve acumular essa quantia para cobrir de 3 a 6 meses de suas despesas de subsistência. R$ 5.000 podem parecer muito agora, mas pequenos passos resultam em passos maiores, então comece a guardar o que puder e ficará surpresa com a rapidez com que pode economizar para um fundo de emergência.



10. Eduque-se sobre finanças pessoais


O mais sábio dos hábitos financeiros – continue aprendendo sempre. Suas finanças pessoais nunca são iguais. O dinheiro vem, o dinheiro vai. Sempre há novas oportunidades de ganhar, economizar, investir e muito mais – portanto, mantenha-se informado sobre finanças pessoais.


Seja lendo um novo livro sobre finanças pessoais todos os anos ou pesquisando maneiras de melhorar suas finanças – não pare de aprender.


Tenho um palpite de que você já tem esse hábito financeiro… afinal, você está aqui lendo isso, certo? 🙂


Continue o excelente trabalho e continue o autoaprendizado!



11. Revise suas finanças regularmente


Por último, mas não menos importante, revise suas finanças regularmente. Trazendo-nos de volta ao primeiro hábito financeiro (controlar suas despesas), fazer uma revisão financeira rotineiramente é muito importante para o seu sucesso financeiro.


Aqui estão algumas coisas que você deve revisar, no mínimo, mensalmente:


  • Renda total que você ganha

  • Despesas do mês

  • Seu orçamento atual – está funcionando ou você precisa fazer ajustes?

  • Pagamentos de dívidas – status e valor pendente Situação do fundo de emergência

  • Contas de investimento

  • Próximas despesas e receitas


Novamente, se você precisar de ajuda para colocar tudo isso no papel, obtenha sua cópia gratuita de nosso Kit de ferramentas para movimentos de dinheiro aqui.


Então, seja revisando suas finanças uma vez por semana ou comprometendo-se a fazer uma revisão profunda no início de cada mês. Sempre, reserve um tempo para o seu dinheiro. Combinado?


 

É sua vez…

Como você anda controlando suas finanças?


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